Annuïteit berekenen

De calculator gebruikt de standaard annuïteitenformule met maandelijkse rente: het jaarpercentage gedeeld door twaalf. De rente wordt elke maand berekend over de restschuld van dat moment. Wat overblijft van de vaste maandlast gaat naar aflossing. Zo ontstaat het aflossingsschema dat je hierboven per maand kunt bekijken en als CSV kunt downloaden.

We gaan uit van één vaste rente gedurende de hele looptijd. In de praktijk spreek je een rentevaste periode af, bijvoorbeeld 10 of 20 jaar. Na die periode krijg je een nieuw rentevoorstel, en dan verandert je maandlast. Wil je zien wat een hogere of lagere rente doet? Pas het rentepercentage aan en vergelijk de uitkomsten. Een verschil van één procentpunt op € 300.000 scheelt al snel bijna € 200 per maand.

Extra aflossingen verlagen in deze berekening de restschuld direct. De calculator houdt de maandlast gelijk, waardoor je hypotheek eerder is afbetaald. Sommige geldverstrekkers herberekenen na een extra aflossing juist je maandlast en houden de looptijd gelijk. Vraag bij je eigen geldverstrekker na welke keuze je hebt en hoeveel je per jaar boetevrij mag aflossen.

De uitkomst is je bruto maandlast: wat je aan de bank betaalt. Je netto maandlast ligt meestal lager, omdat je de betaalde hypotheekrente van je eigen woning onder voorwaarden mag aftrekken van je inkomen. In 2026 is die aftrek maximaal 37,56%. Daar staat het eigenwoningforfait tegenover, dat bij je inkomen wordt opgeteld. Omdat het renteaandeel bij een annuïteit elk jaar daalt, daalt ook je belastingvoordeel en stijgt je netto maandlast langzaam. Lees meer in onze uitleg over hypotheekrenteaftrek in 2026 of op de site van de Belastingdienst.

Kosten zoals taxatie, notaris, advies, overdrachtsbelasting en een eventuele NHG-borgtochtprovisie zitten niet in de maandlast. Ook toetsen we niet hoeveel je maximaal mag lenen; dat hangt af van je inkomen, je andere schulden en de energiezuinigheid van de woning. De Nationale Hypotheek Garantie kan je rente verlagen en geeft een vangnet bij bijvoorbeeld werkloosheid of scheiding. Kijk voor de actuele kostengrens en voorwaarden op nhg.nl.

Gebruik de uitkomsten daarom als indicatie om opties te vergelijken. Voor een definitieve beslissing over je hypotheek is een gesprek met een erkend hypotheekadviseur verstandig. Wil je zelf de wiskunde volgen? Bekijk dan de stap-voor-stap uitleg van de annuïteitenformule.